Stratégie ochrany kapitálu
Nie sľuby o výnosoch, ale konkrétne vrstvy ochrany prispôsobené tvojej situácii.
Predtým, ako odporučíme čokoľvek konkrétne, venujeme čas dôkladnému zmapovaniu tvojej finančnej situácie: zdroje príjmov, existujúce záväzky, rodinné okolnosti, časový horizont a tolerancia voči riziku. Len na základe tohto obrazu navrhneme stratégiu. Typický plán ochrany kapitálu pre našich klientov kombinuje diverzifikáciu aktív s právnymi štruktúrami a poistnou ochranou – každý prvok má jasný dôvod, prečo je tam, kde je. Nikdy nepracujeme s jediným nástrojom: ochrana kapitálu je systém, nie produkt. Proces nastavenia trvá zvyčajne štyri až osem týždňov a zahŕňa pravidelné kontrolné stretnutia počas prvého roka.
Príliš veľká koncentrácia v jednom aktíve – nehnuteľnosti, rodinná firma, jeden sektor – je rizikovým faktorom číslo jeden. Navrhneme rozloženie, ktoré znižuje závislosť od jediného zdroja hodnoty bez zbytočného predávania aktív, na ktorých ti záleží.
Pre podnikateľov a konateľov spoločností je dôležité oddeliť osobný majetok od podnikateľského rizika. Správne nastavená právna štruktúra – holding, správca majetku alebo rodinná nadácia – môže byť kľúčovým nástrojom tejto ochrany.
Odovzdanie majetku nasledujúcej generácii bez zbytočných daňových strát a rodinných konfliktov si vyžaduje dlhodobé plánovanie. Pomáhame nastaviť právne a finančné mechanizmy dostatočne skoro, kým je čas na premyslené rozhodnutia.
Životné, úrazové a majetkové poistenie nie sú len povinnosť – pri správnom nastavení tvoria pevnú záchranná sieť, ktorá chráni rodinu aj v nepredvídaných situáciách. Prehodnotíme existujúce zmluvy a nájdeme medzery v krytí.
Pre klientov s majetkom vo viacerých krajinách alebo s plánmi na rozširovanie do zahraničia dokážeme navrhnúť štruktúru zodpovedajúcu ich situácii v spolupráci s partnermi v rámci EÚ.
„Myslela som si, že moje portfólio je v poriadku, kým Dielňa Baláž neukázala, kde mám tri zbytočné riziká. Za pol roka sme ich eliminovali a teraz spím pokojnejšie. Konkrétne výsledky, nie len papierové plány.“
Zuzana Kováčová, Prešov
Ochrana kapitálu nie je len pre milionárov. Ak máš investičné aktíva, nehnuteľnosti alebo podiel vo firme v hodnote nad 50 000 €, existujú konkrétne riziká, ktoré stojí za to riešiť. Prvý rozhovor ti pomôže zistiť, či je načasovanie správne.
Zvyčajne štyri až osem týždňov od prvého stretnutia po finálny plán. Závisí to od komplexnosti situácie – jednoduchšie prípady vybavíme rýchlejšie, pri medzigeneračných prevodoch alebo medzinárodných štruktúrach počítaj s dlhším horizontom.
Áno. Pre právne štruktúry úzko spolupracujeme s notármi a advokátmi, pre daňovú optimalizáciu s certifikovanými daňovými poradcami. Koordináciu týchto spolupráh zabezpečujeme my – klient má jedného kontaktného poradcu.
Stratégia ochrany kapitálu nie je jednorazový dokument. Každoročne robíme revíziu plánu a reagujeme na zmeny v rodine, podnikaní alebo legislatíve. Naši dlhodobí klienti dostávajú proaktívne upozornenia pri zmenách, ktoré sa ich týkajú.
Nie. Sme nezávislí poradcovia a nie sme exkluzívnymi agentmi žiadnej inštitúcie. Ak odporúčame konkrétny produkt, vždy vysvetlíme, prečo je lepší ako alternatívy, a ukážeme ti porovnanie.
Prvá konzultácia je bezplatná. Spoločne zistíme, kde sú riziká a čo sa s nimi dá robiť.
Napísať nám